我们研究了一份判决书，发现了分期乐平台的几个问题。

债权转移的路径

如果有借款人逾期不还款，对于平台，这笔借款就是不良资产，平台会把这笔借款以低价转让给资产管理公司。

我们看一下分期乐的债权转移路径：尧信担保公司——债权转让给分期乐公司——债权再转让给乐信融资担保——债权转让给铭宗岳阳公司。

这一系列的债权转让，看似合法，其实有个很大的问题。

我们看一下分期乐公开的的经营范围。

（不包含不良资产，不良债权受让相关的经营范围）

我们再看，正规的资产管理公司的经营范围。

（包含不良资产管理，不良债权受让相关的经营范围）

分期乐公司不是资产管理公司，也就是说，他不能受让不良资产。

分期乐的经营，涉嫌超越经营范围，非法经营资产管理业务！

结论：分期乐这种操作是违法的！

也就说，分期乐这些操作，都是在不合法的情况下操作的。之所以没有被叫停，是因为广大借款人没有发现，或者说没有意识到这个问题。

个人的借款信息属于个人金融活动信息，是敏感信息，所以法律才要求有相关资质才能经营类似业务。分期乐这种行为，本身就是践踏法律。所以，个人不良债权批量转让的行为，应当受到法律严格规范与限制。

分期乐这样的大平台，我们注意到“信息安全管理体系认证”证书已经失效，分期乐一直没有再次认证成功。我们对分期乐平台的信息安全管理，也持质疑的态度。广大用户的信息和隐私保护，从何谈起？

更何况，分期乐将债权转让给乐信公司，乐信公司又转让给湖南铭宗岳阳公司。债权转让可以无限接龙，那如何确保每个环节上的受让方，都有个人信息保护的能力和自觉？个人敏感金融信息的保护，简直毫无保障。

如果继续这样操作下去，我们每个人可能最后都是在裸奔，没有任何隐私和安全可言。

法律依据：

2012年财政部发布的《关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知（财金〔2012〕6号）》和2013年银监会发布的《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知（银监发〔2013〕45号）》规定，各省、自治区、直辖市人民政府可依法设立或授权地方资产管理或经营公司，但原则上只可设立或授权一家，且地方资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批量转让工作。地方核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。