□国际金融理财师 侯世易

在购房申请贷款的时候，大家除了提前知道要准备的文件和手续，还要选择用什么还款方式。一般来说，还款方式最常见的有两种：等额本金和等额本息。两者仅一字之差，选哪种更好呢？

第一，定义上的区别

等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

银行一般先收剩余本金的利息，再收本金的利息，所以月供的利息比例会随着本金的减少而减少，而月供的本金比例会增加，但月供的总额保持不变。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

每月的还款本金额固定，利息越来越少。

等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但前期还款金额较高，所以，也有很多人会选择等额本息。

第二，提前还款的区别

如果提前还款，等额本息法由于前期基本还的都是利息，而本金并没有还多少，所以提前还款会比较吃亏；

等额本金法若提前还款，由于前期还的本金比例较大，所以提前还款的话就可以避免后期的利息。

第三，适合人群的区别

对于投资性购房者和购房首付比例较高的购房者来说，等额本金其实更加合算一些。

一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。

另一方面可以节省一部分利息，迅速减少剩余的本金，在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。

实质上，等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大部分是根据每个人的现状和需求而定的。

因此，每个人都需要自己作出理性的判断，而不是听从别人的意见。