买过保险的人都知道，买的保险不想要了，犹豫期内可全额退保，几乎0损失。

一旦过了犹豫期，退保只能退回现金价值！损失太大了！

这时候，如果有所谓的「专家」站出来对你说：

「亲，你的保单过了犹豫期不要紧，我们可以帮您全！额！退！保！」

他们还说:

「100%全额退保，全国可做，不限险种，不成功不收费哦！」

糟糕！是不是很心动？

讲真，我也很心动啊！！

但是——这没那么简单！！

就在前阵子，武汉判决了5个涉「代理退保」黑产不法人员「诈骗罪」「侵犯公民个人信息罪」，判处了5个月到5年9个月不等的刑罚，处3000至30000元不等的罚金，并责令向被害人退回赃款287572元。

更早之前，上海警方也成功端了一个恶意退保的团伙，团伙71个人，涉案资金超1600万！

现在在网上随便一搜（尤其某记录美好生活的app），各种「全额退保」的广告扑面而来，显然这个市场需求很旺盛。

为了让大家更清楚「代理退保」的黑产是如何操作的，我们就打入了内部「卧底」了一番，可算摸清楚了所谓的全额退保是怎样的骚操作了。

这些所谓的「退保专家」，抓住了人们「想退保又想损失小」的心理，把想退保的消费者当韭菜反复割！

事不宜迟，一起看看他们是怎么操作的！

01 代理退保的「六部曲」

第一步：获取信任

首先第一步是，打着「免费咨询，不成功不收费」的口号吸引你注意，同时晒出各种好评截图，获取信任。

第二步：筛选客户

我们咨询了几个「退保专家」，咨询第一个时，我说我这份保单只交了一年，保费不到1万，结果人家对我爱搭不理的，可能嫌我这单利润空间不高。

接着，再咨询另一家时，我说我这款产品，全家交了2年，保费接近10万。然后，待遇好像直线上升了，这位「退保专家」十分耐心地为我服务~

看来这门生意确实很火爆啊，小生意人家都看不上！！

第三步：收集资料

然后，这些组织再打着「免费评估」的旗号，发了一份长长的问卷让填写。

第四步：沟通报价

对比了几家的价格，有的服务费按退保金额的30%收；有的按（已交保费-现金价值）的40%收。

看看这个收费标准表，利润确实非常高！！

第五步：收集退保证据，发起投诉

卧底了一番，我基本明白了，全额退保的突破口就是找业务员的不恰当操作，比如返佣送礼、有没有夸大收益、有没有告知保险相关责任等等，变着花样找业务员茬。

为了收集违规证据，他们还会安排客户给业务员打电话，以录音钓鱼的方式，套业务员说出一些「擦边球」的字句。

他们还会给到相应的话术，比如——

「xx啊，我3年前在你那买的xx保险，当时你给了我多少钱来着？我朋友也想买一份，托我问你一下」。

然后，退保组织就会拿着这些证据，向保险公司投诉。保险公司迫于监管压力，大概率会妥协，毕竟被人抓住了把柄。

看到这里，业务员是不是感觉脊背一凉？直接被退保中介当退保「武器」啊！这也说明，好好增进业务知识很重要啊，毕竟身正不怕影子斜。

第六步：新一轮收割

你以为退保成功，付了服务费就万事大吉啦？

全额退保成功后，人家知道你拿到不少钱，知道你退保后没有保障了，韭菜又成熟了可以收割了，接着开始套路卖保险了，一般会推荐理财类的。

一整个流程下来，不得不感慨，这已经是一个相对成熟的产业链了，一环扣一环，流程非常清晰。

02 代理退保，到底是收益还是损失？

从上面的流程上可以看到，一般这种代理退保的中介，会通过设立信息咨询公司甚至是律所，请一帮子人来在各种短视频平台上发布「可办理全额退保」的信息（早年是在某宝的，但某宝目前已经屏蔽了相关的搜索词），视频往往还是AI数字人以保险公司办公场所为背景做的「假视频」，诱导保险投保人委托其进行代理退保。

但是，借助黑产实现全额退保，看上去是「赚」回来了保费，实际上风险可真不少——

（1）泄露个人信息

整个流程走下来，退保中介已掌握了你大量的个人信息，比如：银行卡、联系方式、身份证等！

那群人会不会拿着你的个人信息干些啥，很难说。

（2）可能会上保险公司黑名单

随着恶意退保的增多，保司会监管都会相当重视退保事件。

操作一番全额退保，难保不会被保险公司记在小本本上，影响再次投保！

以后若是想再买保险或是家人买保险，无疑是一道门槛。

（3）退保将失去保障

退保后将失去保障，重新买保险时还需要考虑年龄的增长导致保费上涨，自身健康情况能不能正常投保、等待期的重新计算等问题。

（4）耗费大量时间精力

和保险公司诉讼的过程，需要较长的举证谈判周期。很多时候，闹得后面即使赢了官司拿到钱，已经耗费大量时间与精力，非常不划算。

03 写在最后

当我们看到这些「诱导退保」的短视频的时候，不妨想想，发布这些视频的人会对你的保障负责吗？退保的损失、退保后发生疾病的损失，他们会给你承担吗？

在流量为王的互联网时代，哗众取宠、隐瞒真相、捕风捉影的内容屡禁不止。

这种大环境之下，更需要我们想清楚，为什么要退保？

可以是觉得买错了保险，想退掉买错的保险重新再买，也可以是检视了家庭保单以后进行优化，但绝对不能是为了「人云亦云」。

我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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