主笔 / Harry 正文共1339字，预计阅读时间：5分钟

这是德奎万事屋的第14篇原创文章

现在大部分人拿到理财险的计划书都养成了先看现价的习惯。

内卷的计划书现价旁也会有IRR，单利等信息的演示。

但是有一部分人都“认为”复利=单利，有时会问我复利和单利怎么算？

单利用一个一元一次方程就能搞定！

接下来教给大家怎么计算清楚收益！

只有这样，你才会买的踏实

以下分为3个方面。

复利和单利

通常来说衡量收益率就两个指标：单利和复利

复利简单理解就是利滚利，今年产生的利息，会计入下一年的本金，来年继续累计生息，比如增额寿。

单利是利息不计入本金，每年只有原始的本金计息，比如银行存款利率和国债。

为了营销保险也会计算出单利方便对比。

这里我们用本金1万投10年，3.5%先简单计算一下单利和复利的结果

单利 3.5%，1*（1+3.5%*10）=135

复利 3.5%，1*（1+3.5%）^10=14105

保险理财是长期的，一般都是10年起，大部分是终身的，所以保险都是用复利来展示收益率。

而保险以外的无风险理财类产品，均是用单利计算收益率，就比如银行的3/5年定存，国债等。

这里我们对单利和复利有了大致的了解。

接下来分别说一下复利和单利的计算方法。

复利计算

计算复利不需要再用很麻烦的公式手算，Excel表格可以很方便地计算。

这里用接下来9月30日马上下架的金玉满堂增额寿为例，假设给1岁女宝投保交5年，每年10万，在第10年，保单显示第10年末的现金价值为658560。

在Excel表格中输入保费和现价

保费是支出所以用负数表示，现价是当时的价值所以是正数。没有支出的时候用0表示。

重点提醒，现金价值658560为第10年末的数值，而第1笔保费为第1年初的投入。

所以一定要记住，需要在第11个保单年度处填入回报，不是在第10个保单年度。

输入IRR公式，带出结果

在表格中任意空格输入：irr(

下拉选中需要计算的这一列，回车就搞定了。

单利计算

单利计算非常简单，就是一个一元一次方程。

手算或Excel表格都可以。公式：F=P×(1+i*n)

继续用复利计算的案例，假设可以实现的单利为n，

第一笔保费投入10年，所以第一笔的 本金+利息=1*（1+10n）

同理，第二笔保费投入了9年，本金+利息=1*（1+9n）

依次可计算剩余三笔的本金和利息。

将5笔本金和利息相加等于现价658560，即：

1*（1+10*n）+1*（1+9*n）+1*（1+8*n）+1*（1+7*n）+1*（1+6*n）=6581

得出n=3.96%

在Excel表格中可以用上述公式中的5笔利息求和即：4n

总利息=658560-5=158560

n=158560/4=3.96%

这个是计算单利最方便方法

最后的话

看到这里是不是觉得豁然开朗了？

希望本文能让你更好的理解 ，自己可以回去做收益率的测算。

这样才能买得踏实。