住房公积金贷款额度主要受借款人年龄、房屋套数、最高额度、房屋总价及首付比例、还款能力、账户余额、信用情况的影响。

住房公积金贷款期限

公积金贷款最长年限30年,且贷款到期日不得超过借款申请人法定退休年龄后5年(一般为男65周岁、女60周岁)。

购买二手房申请公积金贷款的，房龄与贷款期限之和不得超过40年。

例如：某单位缴存男性职工40岁，购买房龄为11年的二手房，其贷款期限为：

①65-职工年龄40=25年

②40年-房龄11年=29年

以上结果取低，该职工的贷款期限为25年。

住房公积金贷款住房套数认定

以公积金贷款次数认定房屋套数。公积金贷款申请人和配偶没有公积金贷款记录，则执行首套公积金贷款政策;申请人和配偶有过一次公积金贷款记录且已还清,再次申请公积金贷款执行二套公积金贷款政策;申请人和配偶有过两次及以上公积金贷款记录，停止发放公积金贷款。

住房公积金可贷额度

住房公积金可贷额度为以下(一)至(四)项中的最低值:

（一）不得超过我市管委会规定的公积金贷款最高限额

夫妻双方均正常缴存住房公积金的最高贷款额度为80万元，单方正常缴存的最高贷款额度为60万元。

（二）不得超过房屋总价的一定比例

1.借款人购买新建商品房且为首次使用公积金贷款的，贷款额度不得超过房屋总价的80%;第二次使用公积金贷款的，贷款额度不得超过房屋总价的 70%;

例如：某职工首次购房，购买了一套某小区的商品房，购房合同中房屋总价为60万元，则该职工贷款额度不得超过60×80%=48万元。

2.借款人购买二手房的，房龄5年以内(含5年)的，贷款额度不得高于房屋总价的70%;房龄超过5年的，贷款额度不得高于房屋总价的60%;

例如：某职工首次购房，购买了一套房龄6年的二手房，契税完税证明所记载的房屋总价为70万元，则该职工最高贷款额度不得超过70×60%=42万元。

（三）不得超过个人账户余额的一定比例

1.住房公积金贷款可贷额度=（借款申请人住房公积金账户余额+共同借款申请人住房公积金账户余额）×20:

例如:某职工夫妻公积金账户中余额共计3万元（在贷款申请前12个月内有提取记录也计算在内），则该职工夫妻按余额计算出的可贷额度为3×20=60万元。

（四）不得超过借款人及共同借款人的还款能力

根据可贷额度和贷款年限计算，月还款本息额不得超过借款人收入（以公积金缴存基数为准）总和的60%。

综合以上，住房公积金贷款的可贷额度取其中的最低值。

举例：某夫妻双方缴存职工首次使用住房公积金贷款，一年内无提取及补缴记录，信用状况良好，其基本情况如下表：

年龄

所购房屋

缴存基数

缴存余额

男方

30

商品房

120万元

4

3

女方

29

35

25

以男方为主借款人，计算上述夫妻的可贷额度是多少？

首先计算其贷款年限：

因以男方为主借款人，所以贷款年限按男方年龄计算，65-30=35年，最长贷款年限不得超过30年，且所购房屋为商品房，无需考虑房龄对贷款年限的影响，故其最长贷款年限为30年。

再计算其可贷额度：

①可贷额度不得超过最高限额：夫妻双方均正常缴存住房公积金的最高贷款额度为80万元。

②按房屋总价的一定比例计算：

可贷额度=120×80%=96万元

③按账户余额计算：

可贷额度=(3+25)×20=110万元

④按还款能力计算：

可贷额度=（4+35）×60%÷41.36（贷款年限所对应的月还额见下表）=108万元

贷款年限所对应的月还额如下表所示：

以上四个结果取低，即该夫妻最终可贷额度为80万元。

以上是公积金贷款额度的一般算法，如您符合公积金狮城人才、本科及以上人才、多孩家庭、绿色建筑的优惠政策，欢迎前来公积金贷款审批前台咨询具体额度。如借款人是个人托管缴存职工或信用报告存在其他贷款、担保、信用卡使用记录或失信记录，请以公积金贷款审批前台的计算结果为准。

沧州公积金城区分中心

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