业内人士称，交易资金次日到账，存在代理商卷款跑路风险

不少市民用这种手机POS机刷卡套现，一旦出现问题就面临维权难。

大河报记者 陈沛 文图

核心提示|随着信用卡的普及，有些人瞅准免息空当，进行非法套现盈利。由此，各种套现和代还信用卡业务出现，一个POS机刷出的灰色产业链逐渐形成。

近日，在微信朋友圈中出现了卖手机POS机的微商，这种POS机不像从银行办理的POS机一样需要押金或者经营资质审核，只需客户提供身份证就可以成功注册。

业内人士告诉记者，这种手机POS机大多是二级代理商的产品，需要和有支付牌照的支付公司进行二次清算，并且这些代理商都有携款跑路的可能。

现象|朋友圈里卖手机POS机，生意还很火

“创业致富好项目，一劳永逸的挣钱机会。”这是朋友圈中某品牌手机POS机洛阳代理微商的宣传语。这种手机POS机仅有火柴盒大小，使用时直接插在手机上，下载相应的手机软件即可使用。

8月27日，记者与一名卖POS机的商户联系，他告诉记者，这种机器1元左右，而且操作简易。他拿了一个手机POS机向记者演示，将手机POS机插入手机后，打开配套软件，输入消费金额，而且还有35元刷卡封顶手续费，0.49、0.5两种费率可供选择，随后软件会计算出要扣除的手续费，最后刷卡即可。

“选择35元的封顶手续费刷卡是不能积分的，也不能分期还款，还容易被封卡，不建议使用。”该商户告诉记者，0.49的费率是常用的，属于T+1模式，也就是当天刷卡，次日（工作日）到账，还可享信用卡积分。

据商户介绍，这种手机POS机十分畅销，买得多的话，还可以享受“分润”。“如果拿10台货，开个后台，以后这些POS机刷1万元，你拿5元提成，别看钱少，真发展起来，利润是惊人的。”

记者了解到，这些POS机的用户大部分是用来套现的，或者是使用多张信用卡相互还款的消费者。

走访|申请门槛低，还能自动更换注册商家

记者一个从事POS机销售的朋友说，手机POS机出现有一段时间了，“办理这种POS机手续不像去银行办理POS机那样繁琐，但存在隐患。”

当市民买到手机POS机后，按照软件的提示，上传正反两面身份证照片和本人手持身份证照片，以及一张储蓄卡和储蓄卡开户行信息，即可注册成功。

记者找到一家销售手机POS机商户，表示想买一个，用于多张信用卡之间的相互还款使用。“这种机器不知道咋注册地址，我刷卡1万元，会不会被银行发现啊？”该商户则笑着说：“这种POS机主要就是让客户用于还款和套现，注册商户都是写批发超市之类的，绝对不会弄个某某小吃店，让你一下子吃一两万块钱的饭。”

更有一些价格较高的手机POS机，它还可以自动更换刷卡商户，刷一笔后可以自动更换一个商户，有些则是固定的一个月换一次商户，以免被银行发现，从而造成信用卡被封或者降低信用额度。“一般都是T+1天到账，这种来路不明的POS机，万一第二天不到账，你找谁都是个难题。”业内人士说。

风险|资金次日到账，可能会被人卷款

记者在洛阳58同城，输入手机POS机，发现相关信息有百余条，其中有品牌的POS机有几十个。而这些手机POS机都在招募各级代理，大部分都承诺投入低，收入高。那么，这种手机POS机的利润是从哪里来的呢？

业内人士告诉记者，主要收入来源于费率差价。“由于代理商的级别不同，有些人的费率最低是0.49，但是一级代理商的费率可能是0.3，这中间就有一个费率差价。”换一句话，只要有交易流水，并且交易额比较大，就有钱赚。

同时，目前手机POS机存在二次清算的“二清机”，资金在T+1到账的情况下会有操纵者，而一些操纵者可能有跑路的风险。

据介绍，“一清机”是指通过银联、银行和第三方支付经过一次清算，将钱直接转到收款账户上；“二清机”则是挂靠在“一清机”下面，需要二次清算，即资金一次清算后，再转至第三方账户，最后才到收款账户。“‘二清机’多了第三方的账户介入，这个账户可能是公司或者个人，T+1到账的情况下，每天账户上的资金会停留和周转，万一有人打这个钱的主意，资金操控者就有可能携款跑路。”业内人士表示。

“所以说，社会上的手机POS机看着比较方便，但真的出现问题，就追悔莫及。”业内人士提醒市民还是要到正规机构办理手机POS机。

说法|用手机POS机套现，扰乱正常金融秩序

为何社会上的手机POS机那么火爆呢？某银行办理POS机业务的小郭告诉记者，主要是正规银行需要多种手续，个体工商户需要办理要走不少程序。“如果是在商场集中办理的话，这样很方便，但是社会上的一些人办理的POS机都变了味。”

“现在有些代还信用卡业务的人，也没有正当的店铺，还要办理那种无线的POS机。当然，他们也都不会来银行办理。”小郭表示，银行POS机的费率相对较高，对于套现或代还信用卡的人来说不划算。“手机POS机就是针对套现产生的，不但可以换费率、还可以换商户，这样不容易封卡。”

记者拨打中国银联的客服电话，工作人员告诉记者，办理POS机一定要在正规的办理点，但这名工作人员对手机POS机的影响和隐患并不太了解。“另外，如商户发现支付机构或其委托的代理公司违规，也可拨打95516投诉。”

中国人民银行洛阳市中心支行工作人员表示对手机POS机不太了解，需要向相关业务部门了解。

昨日，洛阳市金融法学研究会副会长张振龙告诉记者，其在3个月前也在微信朋友圈注意到手机POS机这个问题。

“首先，POS机本身是一个信用卡使用的末端设备，也是银行的终端，它与商户之间签订的有协议，而交易必须是真实的。现在银行为了扩大信用卡使用率，赚取手续费，再加上各种支付公司共同让POS机设备有泛滥之势，但这种操作方法造成不了实际损失，仅仅是扰乱金融秩序，干扰主管部门对市场资金需求的判断，也就没有人出来吭声。”张振龙认为，这需要从监管和制度上下功夫，杜绝这种现象。

律师|套现等行为已涉嫌非法经营

记者了解到，针对POS机市场的混乱现状，今年年初中国银联曾出台史上最严的整治措施：支付机构将业务外包时，必须在中国银联备案、公告，否则将被通报或列入黑名单。同时根据《银行卡收单业务管理办法》规定，支付机构对其外包业务疏于管理，造成他人利益损失的，中国人民银行分支机构可对支付机构罚款3万元，或注销其资质。

河南大进律师事务所律师谢亮告诉记者：“收单机构或其代理服务公司，为商户办理POS机服务时，必须签订服务协议。一旦遇到刷卡资金未按时返还给商户时，事先未签协议的，就会陷入维权难的处境，因为你根本不知道找谁维权，也不知道钱卡在了哪个环节。”

同时，谢亮告诉记者，像这种虚拟交易、套现的行为，其实已经触犯法律。“一般来讲都是涉嫌非法经营，有些地方则是按涉嫌诈骗算。”同时，谢亮认为对第三方支付机构的立法和监督必须跟上，堵塞信用卡套现的漏洞。