支付宝的余额宝中，有一个功能叫心愿储蓄。功能是这样的，自己设定一个心愿，例如一次旅行，然后输入目标心愿金额。设置你是每周存，还是每月存，需要存多少期来完成梦想，钱会在每个周期固定时间从银行卡转入余额宝。

基于心理账户的分析：

心理账户，用户定义自己的心愿，其实就是支付宝给用户的一个功能，让用户自己来定义自己的心理账户。心理账户是年底去旅行，那么这个账户中的钱，用户轻易是不会动的。因为动了这笔钱，用户的心理会有损失感。也就是反向激励，这样余额宝就可以有效管理用户行为，从而降低存款的流动性。

why？

心理账户（mental accounting），是指人们会把钱分门别类的存在内心不同的账户里。它是芝加哥大学行为科学教授查德·塞勒（Richard Thaler）在1980年提出的概念，是行为经济学中的一个重要概念。由于消费者心理帐户的存在，个体在做决策时往往会违背一些简单的经济运算法则，从而做出许多非理性的消费行为。

心理账户，即人们会因钱财的来源与去处不同、而对钱产生不同态度的表现。也就是说，在心理账户里，对每一块钱并不是一视同仁，而是视钱的不同来源、去往何处采取不同的态度。

how？

定义用户心理账户：

常见的心理账户有：储蓄账户、零钱账户、情感维系账户、公益账户、健康账户、虚荣心账户。当然不仅限这些心理账户，定义用户心理账户，意味着，要让用户知道，来你这里消费的理由是什么。例如，你如果告诉用户，来我这里消费的理由是口渴要喝水，那么你卖10块钱一瓶的水，就会很少有人买单。

正向激励完成用户付费：

正向激励的目的是在已经定义的心理账户下，让用户觉得这笔消费很划算。再次强调，是感觉很划算，这和真的很划算还是有点不一样的。

反向激励完成提升用户粘性：

反向激励的目的是在用户已经完成消费的情况下，提升用户粘性，从而提升用户复购率。做法是刺激用户损失感。