征信相信大家都不陌生了，尤其买房买车的人，要去银行贷款，银行第一件事就是查你的征信，如果征信不良，那贷款几乎无望；平时生活中也常常遇到需要查征信记录的事，征信已经成为我们一张重要的个人名片。既然征信这么重要，那银行到底是怎么使用个人征信系统？会不会泄露我们隐私呢？

第一个问题，征信数据是怎么来的？

我们知道，征信系统是由中国人民银行（以下简称“人行”，属于国家机关，不是金融机构）建立的，也是由人行在负责管理。但日常数据上传并不由人行在做，而是由金融机构向征信系统报送数据，一般报送的都是授信业务数据。

举个简单例子，我们去存款的话，一般需要填写的个人信息较少，但如果要办理信用卡，贷款之类，那需要填写的资料，就非常详细了，如婚姻、工作单位、房产情况等等；当办理了这些授信业务，那个人征信系统上就会出现你填写的所有资料，另外还有贷款记录和还款记录。

这里也顺便提一下，并不是没办理过信用卡，没贷过款，就没有征信记录。目前我们生活已有很多方面接入征信，比如公积金缴纳，水电气费用等等。随着社会的发展，我们还会有更多的信息被记入征信，比如闯红灯都有可能会被纳入，因此，征信数据也不仅仅是金融方面，而是生活的方方面面。

第二个问题，征信记录那么多，我们是不是没有隐私了呢？

上面我们说过，征信记录的不仅仅是金融方面，而是生活的方方面面，那银行在查询我们征信的时候，是不是就能看见我们所有信息呢？

答案是否定的。

首先，银行能看见的信息基本上只是我们自己向银行提供的内容，而且部分信息被人行屏蔽掉了，普通银行根本看不见，例如：在征信报告上，我们的存款他们就看不见。

其次，银行有严格的保密制度，查询征信必须有客户书面授权才行，同时银行每次查询个人征信时，系统都会记录工作人员信息。如果工作人员非法查询客户征信，将面临几十万的高额划款，同时，工作可能不保。一般情况下，银行工作人员不会，也不敢把我们信息外漏。

最后，你知道吗？银行查询征信也是要被人行收费的，他们收费模式也是按笔数收，所以，一般没人愿意花钱来看你信息。

第三个问题，办业务时、银行会注意我们征信的哪些数据？

首先，他们会查证我们基本信息是否属实，如果我们工作婚姻等状况与征信上记录不一致，那么银行就会进一步核实我们资料。

其次，银行会看我们有无逾期，这是目前征信问题最多的地方，也是银行最关注的数据之一，如果我们有逾期，导致征信不良，那么，我们在银行办业务时就比较难办了。

银行也比较关注我们的负债情况，负债很高意味着放贷风险就高，银行也会很在意。

另外，一些特定场景，银行也会看其他数据，例如买房，因为有限购，所以银行会看你的房贷记录，从而判断你有几套房，再决定你的利率上浮比例。