朋友们，最近节前一波市场牛市行情，让许多提前进入的朋友吃到了大肉。同时，节后进入到朋友，也吃到了一波大面，一天亏损10%，2天亏损20%的人大有人在。股票市场是残酷的，是零和博弈。当情绪高涨，老大爷、老大妈都要买股票的时候，就要小心进去当接盘侠了。许多新手投资者不懂的如何理财，选择适合自己的产品。本文根据不同风险承受能力的人，对应了不同的理财产品。适合新手小白学习使用。具体如下：

一、个人资金布局规划、对应的理财产品类别及年收益率情况

1.风险承受能力极低、高度厌恶回撤类型

对应的理财产品：货币基金、同业存单。年收益率2%左右。

2.风险承受能力较低，可以承受小于0.5%以内的回撤

对应的理财产品：短期债券基金和中短期债券基金。年收益率3-4%左右。

3. 风险承受能力低，可以承受1%左右的回撤

对应的理财产品：长期债券基金，包括长期利率债债基金、长期信用债基金。年收益率4-5%左右。

4. 风险承受能力中低，可以承受2%左右的回撤

对应的理财产品：10年期债券基金或者更高期限的超长期债券基金，年收益6-7%或者7-8%左右

5.风险承受能力中，可以承受3-4%的回撤

对应的理财产品:持股比例10-20%左右的混债基金，年收益7-8%左右

6．风险承受能力中高，可以承受10%以上的回撤

对应的理财产品：股票类基金。行情不好的时候，回撤幅度20-50%，甚至更高都是正常的。当然行情好的时候，收益20-50%也是正常的。

以上各类基金理财产品，投资者根据个人风险承受能力，选择使用。

二、作为我个人来说，我的风险承受能力属于第4种，还有点第5种、第6种的情况，也就是可以承受大部分资金2%以内的回撤，小部分资金3-4%以内回撤、极小资金10%以内回撤的情况。

今后一段时间个人资金规划、对应理财产品及操作原则如下：

个人债基操作原则：1.参考10年期、30年期国债期货走势，结合宏观经济、货币政策变化情况布局。2.债基布局：利率债为主，信用债为辅助。3.债市遇到调整时直接去货币。调整结束再回原位。

资金规划：90%资金

注意：债市行情好的时候，尽量以布局持有超长国债的利率债基金为主，辅助布局优秀的信用债基金。债市行情不好的时候，不犹豫，直接去货币基金避险。等行情好了再循环布局。

个人混债操作原则：大盘短期趋势向上，根据情况分批布局0-10%的混债基金，根据大盘行情走势，确定混债买卖操作。大盘趋势向下，不买混债。

资金规划：5-10%。

注意：混债波动大于纯债基金，低风险承受能力的不要玩混债，特别是持股比例高于10%的那些混债，波动起来和股票基金差不多，回撤3-5%也是可能的。

股基操作原则： 1.极其小的资金参与，不求短线暴富，后续不论涨跌不伤身体。2.严格按照趋势和技术指标操作，短线布局坚持：5日均线趋势向上，KDJ指标低位入，KDJ指标高位，价格破5日均线出。中长线布局坚持：21日、60日均线向上，分批布局。3.股基必须长线思维，分成10份或者1份，分批低位布局，坚决拒绝高位梭哈。4.买入谨慎，卖出坚决。买在无人问津处，卖在人声鼎沸时！5.有大利好，上涨幅度大时要坚决止盈，而不是买入。

资金规划：0-5%。

注意：股票基金风险远远大于混债和纯债基金，低风险承受能力的一定不要玩股票基金。

1万债基一天1个蛋的收益是+1元，1万股票基金一天1%的回撤是-1元。也就是说： 1万债基一天收益可能抵不上1万债基一天的亏损。

当你买入高风险的股票时，就要想一想如果你买的股票或者股票基金回撤10、20，你是否可以承受？是否有资金补充。

股票基金的话，闲钱投资，余钱投资。千万不要加杠杆，借钱投资！

以上个人资金布局规划及操作原则：

每日必复习，严格坚持执行。