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策划 | 《金卡生活》编辑部

大数据支持 | 银联智策顾问（上海）有限公司

作者 | 钟立群 插图 | 陈厚文

数据分析银联智策顾问（上海）有限公司的大数据支持基于2018年度经过标准化清理后，包括线上、线下清算后的正向交易数据，即剔除转账和撤销交易的银联跨行交易数据，通过分析用卡频率、交易金额、消费商户等多个维度，从客观数据角度评选2018年各家银行的交易表现，以及62银联信用卡持卡人的消费表现。

榜单Three

六大行业消费偏好银行奖

No.3行业消费银行奖之日常篇·殷实家居

在殷实家居细分领域获奖的银行，其持卡人在房地产、金融、教育、文体等家庭类商户交易集中表现高昂。2018年，中国银行在2016-2017年连续两年占据第二席位后，稳步跃升至第一。蝉联三年榜首的邮政储蓄银行2018年微调成为第二。农业银行则借助其产品优势，强力冲入三甲。

图1 殷实家居银行奖

中国银行服务于家庭的信用卡产品。2018年，中国银联推出一张适合已经组建家庭，服务于整个家庭生活的信用卡——中国银行美好生活信用卡，为追求高品质生活的家庭精心打造的专属信用卡产品组合，满足家庭教育、娱乐、旅行等美好生活的追求。从权益上看，主要是新户首刷礼、Vipkid专属礼包、迪士尼/长隆门票、留学项目优惠和酒店预订92折。

另外还推出区域性信用卡产品，如北京地区中银丽家母婴信用卡，为持卡人提供指定医疗机构服务以及母婴店购物9.5折优惠；在北京持有中银国家大剧院信用卡的持卡人及其家庭购买国家大剧院演出票（周末音乐会除外），可以享受国家大剧院会员积分，该卡同时享受中国银行信用卡所有优惠、积分服务。深圳地区长城环球通深圳文化主题卡，一方面搭载了，另一方面持卡人可在深圳全市各级公共图书馆及遍布全市的200多台城市“24小时自助图书馆”借还图书，以及在深圳出版集团所属中心书城、罗湖书城、南山书城购书均可享会员待遇。

中银全民健身卡是带有“全民健身日”标志，为爱好运动健身的持卡人精心打造的一款信用卡产品，多达五种的个性化卡片可供选择，除中国信用卡基础功能和服务外，中银全民健身卡持卡人更可享众多运动健身特色服务。

营销活动中，继续深化银联二维码支付方式，儿童节当日开展“缤纷5折优惠季 码上嗨翻天”乐友门店银联二维码支付优惠活动，以及针对家庭大额消费的“无处不分期 越分越有礼”分期畅购 悦享好礼等营销活动，吸引持卡人。

由此可见，下大力气耕耘家庭用户的中国银行席位上升有理有据。

邮政储蓄银行“家庭消费产业”开放式合作机制。继续2017年在家庭消费产业的布局，2018年邮储银行依次推出江西赣州工会卡为持卡人奉上免费保险、金融服务，以及绿色信贷通道。区域性主题信用卡北京养老金主题卡（YO卡），以“践行普惠金融，关爱‘银发一族’”为出发点，向年龄在65周岁及65周岁以下的代发养老金客群发行此卡，以满足其金融需求。北京京宝卡又被唤为“北京儿童生活商圈消费的银行卡”，持卡人享有邮储银行开展的专属母婴类商户优惠。深圳文化主题卡持卡人享有深圳主要剧院、影院、图书、票务、文化培训等多家深圳文化权益专属优惠。

同时，在线上营造充分的金融场景化体验服务后，迅速结合线下物理网点实际体验，形成线上线下优势互补的渠道服务体系。去年以来，邮储银行陆续推出了“邮享贷”、“邮薪贷”等互联网产品，通过网银、手机银行多种渠道，全流程在线办理，平均15分钟、最快10分钟，申请放款平均3分钟、最快实时到账。

农业银行拳头产品赢得特定客群。在家庭消费新升级的背景下，银行均在面向家庭亲子持卡客群提供全方位服务。中国农业银行信用卡拳头产品——漂亮妈妈信用卡产品群，以女性消费为出发点、家庭消费为核心面，以优惠便捷支付为亮点、家庭权益为特色，连通境内境外平台资源构筑有品质的家庭金融服务平台。该信用卡持卡人境内可享数十家全国知名亲子乐园和5A景区62折优惠，必胜客屈臣氏等千家品牌商户优惠权益，百家星级酒店游泳健身18元起、全国28家机场1元停车、迪士尼亲子教育英语购买一年课程立减1200元等；境外海淘可享购物返现最高10%及海淘退货险，新东方留学咨询服务费高达2000元优惠等权益。

还有与驴妈妈旅游网推出亲子旅游主题信用卡产品——小玩信用卡，畅享驴妈妈旅游网六大专属优惠权益，提供亲子旅行一站式优惠服务。

No.4行业消费银行奖之专项篇·成长家庭

隶属于成长家庭的消费者，主要交易集中在数码、家电、家具、装修等商户。在以家庭为单位进行消费时，信用卡付款成为很多家庭的首选方式,消费分期、账单分期、大宗分期等信用卡分期产品是很多家庭在进行较大额度消费时的付款选择。

荣获本届“金卡奖”成长家庭银行前十名依次是兴业银行、光大银行和华夏银行、中信银行、平安银行、民生银行、交通银行、邮政储蓄银行、广发银行、农业银行。

图2 成长家庭银行奖

兴业银行与电商平台多元化合作。2017-2018年兴业银行连续两年蝉联第一，说明在成长家庭消费领域布局已现成效。2018年兴业银行与电商平台展开多领域多元化的合作，其中，与京东合作尤为多元。包括“金日宜买”京东超级品牌日、智能数码产品满减活动、85折抢京东券、现场随机减，新户首刷礼等活动，满足持卡人够买数码、家电等需求。与此同时，兴业银行兴管家信用卡的持有人及其家人可以同时享受增值服务，以及兴业银行为刚需持卡人提供的装修分期业务，可以说做到了换位思考，自然位居榜首。

光大银行覆盖家庭成长前中后期。光大银行由第三名上升至第二名，2018年光大银行在家装领域开拓创先，和武汉名仕装饰公司合作推出首个家装第三方支付平台，装修的钱可先存在平台上，工程验收合格后再确认付款。消费者先在光大银行阳光银行App上开通一个Ⅱ类账户，预存装修款;工程施工到一定节点，比如水电施工完后，消费者验收合格，再确认付款给装修公司。如果消费者不同意付款，账上的钱就无法转走，相当于给消费者的预付金上了一道保险，深受家庭消费者喜爱。同时还有光大时尚COSMO信用卡、光大国民老公白熊卡、光大本来生活联名卡金卡等特色信用卡在购买数码家电立减优惠作为成长家庭的信用卡消费配套服务。再加上中国光大银行为广大客户打造的集购车、装修、消费、留学等日常生活消费于一体的个人综合消费贷款。使得成长中的家庭认准光大银行信用卡产品，助其赢得亚军。

华夏银行“易生活”让生活更容易。截至2018年10月底，华夏银行信用卡发卡量已突破2000万张，本次能通过为“成长家庭”持卡人提供专属服务，华夏银行由第六名跨入三甲行列。这其中，光大银行针对持卡人本人及其家庭消费、装修、旅游及其他指定消费用途的“易生活”系列综合信用贷款产品，解决了持卡人在置办新家时的燃眉之急。另外，在积分商城中，种类繁多的小家电和数码产品，是“成长家庭”中男性持卡人高频率消费的阵地。

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