虽然，广西的房价和北上广深比起，

还差得远。

但是呢，大家都在吐槽房价高，

买房、租房困难。

从去年开始，国家就出台了一系列买房的优惠政策：比如契税下降啦、降低首付门槛啦之类的……

现在，南宁住房公积金管理中心区直分中心（以下简称“区直中心”）

又放大招！

即日起，职工申请公转商获批后，

商业贷款和公积金贷款之间的利息差额由区直中心承担。

公转商将缓解公积金中心资金不足，

职工办理个人住房贷款需要轮候的问题！

房奴们要密切关注了！对你们来说，可是重大利好！

突如其来收到这个好消息，

大家伙是不是还有点懵？

没关系~

小编帮大家咨询了区直中心业务科相关负责人戴鹏，

接下来他就公转商的特点、办理流程等相关问题来向我们进行解读。

1

区直中心帮承担公转商利息差额

政策：住房公积金贷款转商业贷款是指区直中心与商业银行合作，在资金流动性不足时，将区直中心审批通过的住房公积金贷款转由商业银行发放商业贷款，在还款期间因商业贷款利率和住房公积金贷款利率不同而产生的利息差，由区直中心逐月补贴给商业银行。

举例一 某区直单位的职工李先生购买了一套二手房，他申请公积金贷款60万元，贷款期限30年。现在公积金中心资金紧张，李先生就有了两种选择，一是轮候等待公积金贷款，二是申请公转商贷款。因卖主对房款到账时间提出了要求，所以他选择了公转商。

解读：首先，公转商必须是在自愿选择情况下进行，申请公转商的职工必须是正常在区直中心缴存公积金的职工，且职工自己是产权人、所购房屋为自住。第二，公转商的贷款人可享受住房公积金贷款利率，利差由区直中心补贴，职工贷款的负担不会增加。比如李先生贷款60万元，贷款期限30年，按照等额本金方式还款，如贷款利率为基准利率4.9%，商贷第一期的利息额为2450元，现在一般上浮5%（5.145%），即商贷第一期的利息额为2572.5元。公积金贷款第一期利息额为1625元，利差分别为825元、947.5元，这部分利差是由区直中心来承担。

公转商提前还款无手续费和违约金，但在还款期间，因借款人逾期还款所造成的复利、罚息部分区直中心不予补贴。公转商贷款申请资料与住房公积金贷款相同。

举例二 陈女士是区直单位职工，她打算购买一套总价为150万元的房屋，首付四成，需要贷款90万元，如果公转商的话，区直中心为她补贴多少利息呢？

解读：公转商贷款的最高额度是60万元，一般来说，每个职工的缴存额度和还款能力不同，审批的贷款额度也会有差异。经过查询确认，陈女士最高可以申请贷50万元公转商贷款，剩下的40万元可与商业银行协商办理组合贷款。但是区直中心只为50万元公转商贷款进行利差补贴。目前，开展公转商的商业银行是中国建设银行和北部湾银行，其他7家与区直中心合作的商业银行也将陆续开展此项业务。

2

公转商申请条件兼顾商贷规定

政策：公转商的申请人，须同时符合住房公积金贷款和商业性个人住房贷款条件和贷款有关规定。

举例一 何先生在区直中心缴存公积金，他和妻子都没有在南宁买过房，但他在其他城市已经办理过商业性个人住房贷款，目前已经结清，何先生和妻子未使用过公积金贷款。最近，他想在南宁市购买一套自住房，他选择公转商贷款的话，会有什么影响？

解读：公积金和商业贷款目前都认房认贷，但公积金认贷是指使用公积金贷款的次数，而商业贷款是指人民银行征信系统记录的贷款次数，两者略有差异。比如何先生办理公积金贷款，他将被认定是首套房，首付比例是20%。但如果申请公转商，因他已经有过贷款记录，将被商业银行认定为有贷（结清）无房户，首付比例为30%。

举例二 黄先生是区直单位职工，未婚，有过两次商业房贷记录，但他已经将两套房出售，没有使用过公积金贷款，目前在南宁属于无房户。最近，他打算在南宁购买一套房，能否申请公转商呢？

解读：因商业银行已经按照政策停止向第三套（次）发放个人住房贷款，黄先生不能再申请公转商，他可以申请公积金贷款，不过因资金紧张，他需要轮候等待放款。

举例三 张女士夫妻俩在南宁已经使用商业贷款购买了一套房，没有使用过公积金贷款。最近，他们打算再买一套改善房，这种情况下，申请公转商和公积金有什么差别吗？

解读：张女士名下有房，在商业贷款中，会被认定为二套房，因此，可以公转商，但首付比例为40%。虽然张女士没有申请使用过公积金贷款，但她名下已经有一套房，目前公积金也认房认贷，因此，即使她单独申请公积金贷款，也是首付40%，同时还需要轮候。

新政策的出现，会给很多市民朋友购房带来便利，

有朋友想要申请公转商贷款必须同时具备以下五个条件噢！

（一）申请公转商贷款的借款人，须在区直中心正常缴存住房公积金

（二）为所购自住住房的产权人

（三）办理公转商贷款的借款人家庭视同办理住房公积金贷款

（四）自愿选择公转商贷款的条件，不愿住房公积金贷款轮候

（五）贷款条件应同时符合住房公积金贷款和商业贷款有关规定

｜来 源：广西日报、南国早报