今天咱们来简单的聊一下公积金利率为何必须要低于商业利率，聊这个之前你要先知道政府弄这个公积金贷款可不是为了赚钱，而商业贷款可是银行搞的一项盈利的买卖，银行总得赚钱吧？

1.你得知道公积金贷款它到底是谁在托底

2.商业贷款是谁在托底

3.两者之间的区别、风险

搞清楚上面三点原因，就知道为何公积金贷款利率必须得低于商业贷款利率了。

1.先来说说第一点，公积金贷款它是由政府设立的住房公积金管理中心管理的，它的目的不是盈利，而是为了帮助缴存公积金的职工解决减轻买房压力的，利率自然是不能高的，可以说它是由政府兜底的。

2.商贷贷款，它是由银行自身，或者是其他的贷款机构，给购房者提供的贷款服务，那是肯定的有盈利的。

但是要知道，银行在发放贷款的时候，它也需要在风险可控的同时还要赚取利润的，那这个时候商业贷款对购房者的审核成本肯定就高了，说白了商业贷款就是银行自己托底的，这个时候它的贷款利率也得高点吧。

那有些人又会认为，银行审核还需要什么成本，其实它们也是需要成本的，比如有银行的运营成本，还有风险成本也得算在内的，另外银行的期望的利润也得算上去。

3.公积金贷款和商业贷款的区别：

其实公积金贷款的申请条件还是严格的，它针对购房者的缴存的时间长短，还有缴存的金额都是有要求的。

公积金它就像是一种长期的储蓄功能，另外它的资金成本也比较低的，而且这些资金用途也是有要求，主要就是要用到住房贷款和租房的上面，它的管理也相对简单点。

商业贷款要知道，银行主要的资金来源主要公众得存钱吧，还有银行发行债券的方法，这些资金的获取和管理也都需要一定的成本的。

同时，银行在发放商业贷款时，需要对购房借款人的信用情况和还款的能力都得进行评估和风险控制，因为这些也都会增加银行的运营成本的。

公积金贷款和商业贷款两者之间的风险：

公积金贷款，它的背后是有政府的信用支持和政策保障的，所以它的风险相对来说是比较低，就算借款人出现还款困难的情况，这时候公积金管理中心也会采取一定的措施进行处理。

商业贷款，银行是要面临购房者的信用风险的，还有市场风险的，如果说市场的环境发生变化了，比如就像房价下跌了、购房借款人的收入减少，其实都有可能会导致借款人还不上贷款只能违约的，那么银行的贷款面临的损失的风险也是比较高了。

所以，公积金贷款和商业贷款这么一比较的话，你是不是就一目了然的明白了公积金贷款的利率为什么比商业贷款的利率低了吧，就是这些原因。