天安人寿是正规公司吗(重磅!天安人寿也迎来了大结局)
4家「明天系」(天安财险、华夏保险、天安寿险、易安财险)保险公司,随着天安人寿被中央汇金投资有限责任公司接手,改名为中汇人寿,结局都终于尘埃落定了!
我原本以为只是地方资金介入,没想到是中央直接接手啊!简直震惊我一整年!
可能很多人都不知道中汇有多牛,它是标准的国家队、国内金融系统的超级大佬,号称中国第一央企,是四大国有银行的控股股东。
这应该算是明天系处置方案的「最高规格」了,对比之下另外3家的结局就略显「平庸」:
易安财险由比亚迪全资接盘,改名为比亚迪财险;天安财险保险业务资产包在上海联合产权交易所挂牌转让,上海某国资据说有意向接手;华夏人寿更名为瑞众人寿。为啥忽然又讲这个事了,那还不是继续有客户问:
我是找天安买的产品,改名以后我的保单会作废吗?
你们不是说保险公司很安全吗?怎么这两年那么多出事的?
感觉小公司随时就会崩盘,以后是不是还是选大公司产品更好?
能理解大家的不安,毕竟谁的钱都不是大风刮来的。
先说结论,买过这4家公司产品的用户完全不用担心,无论是破产、托管还是改名,保险保障基金都会跟进保障,在层层制度保护之下,我们保单最后都是能按合同约定履行责任、正常理赔的。
01 改名后,到底有什么不同?
其实天安人寿,是一家「老牌」大公司。
1995年1月就成立了,虽然当时寿险保费只停留在百万级别,但在2000年以后引入了美国恒康国际的资金,摇身一变成为「恒康天安人寿」,保费慢慢就涨到了3个亿。
到2009年,外资退出,有4家国内的企业接手,正式改名成为「天安人寿」,就开始乘风破浪,保费直接突破500亿。
比较可惜的是,外面看确实很风光,但却一直「不赚钱」,在2019年的年度报告里可以看到,当年就亏损了66亿,10年累计亏损高达101.31亿。
然后就迎来了接管,一直到其他3家都多少有点消息传出,天安人寿依然也没有其他消息。
不过就算这样,人家也还是「努力赚钱」,去年也做了64亿的新单保费。
那这次「更名」呢,中央汇金和保险保障基金直接把注册资本提到332亿元,在寿险公司中排名第二,仅次于大平安。
这还比之前天安人寿的高出了187个亿。
基本是之前的亏损也不用愁了,以后也更大更安全了。(感觉这句话就是iphone的广告)
02 保险公司又一次说没就没,我已经买了的保单怎么办?
这应该算是用户最关心的问题,毕竟天安当年也出过如健康源、健康易享这些「网红」产品,用户利益谁来保障?
我还是那一句,无论是改名,还是破产重组,我们的保单都不会受到任何的影响。
这一点,跟前两年安邦保险改成大家保险是一样一样的,完成1.5万亿对兑换工作,没有发生一单的逾期和违约。
况且,可别忘了再怎么样,监管还有最后一道防线——保险保障基金。
这个「神秘」的保险保障基金,在这次天安人寿之前还曾参与过三家公司的救助:
2008年,因新华人寿原董事长关国亮挪用保费事件,保险保障基金公司接管新华保险,09年完成了风险处置任务。
2010年,保险保障基金开始救助因经营策略问题导致严重亏损的中华联合,15年转让60亿股股份,实现了保险保障基金的安全平稳退出,完成了对中华联合的风险处置任务。
2018年,因安邦保险集团原董事长、总经理吴小晖涉嫌经济犯罪,监管对安邦集团实施接管,保险保障基金注资608.04亿,2年后再更名为「大家保险集团」。
这些历史事件都说明了,有了保险保障基金的兜底,保险公司不会轻易破产,我们的保单非常安全,真的没必要过于担心。
不过,我也看到业内有些「风言风语」,说安邦的救助,保险保障基金出了98.23%,这次天安的处置就只出了20%,推断出保险保障基金要顶不住了。
特地去查了一下数据,截至2022年12月31日,保险保障基金余额(汇算清缴前)2032.98亿元,其中,财产保险保障基金1244.03亿元,人身保险保障基金788.95亿元。
所以,注资完中汇这一笔,保险保障基金还继续有余粮。
而且,保险保障基金管理办法已经更新,财险和寿险保障基金,可以相互拆借。
大家可以把心放进肚子里咯。
03 写在最后
之前银保监在对安邦财险和华夏人寿的风险处置,都是采用了新设机构承接业务并清算原机构的方式。
他们的「新壳」大家保险和瑞众人寿,经营都开始进入正轨。
例如大家保险,前一阵还出了蛮不错的爆款福满满(鑫佑所享)。
所以有理由相信,除了安邦、华夏、天安人寿以外,这两年存在经营风险的人寿保险公司大概率也会走上「换壳和重整」这条路。
只不过,在明天系四家保险公司的风险处置方案中,确实是呈现一个明显的趋势:保险保障基金不会再继续「兜」大头了。
之前原银保监会主席郭树清署名文章《加强和完善现代金融监管》就提到:
金融稳定保障基金、存款保险基金及其他行业保障基金不能成为「发款箱」,要健全职能,强化组织体系,充分发挥市场化法治化处置平台作用。
但那也都是为了更好保护消费者的权益,切实确保我们之前买的保单权益不受影响。
千言万语汇聚成一句:谁被接管、谁又重组,也不用过分操心,以后万一出险,找「新的」那家保险公司就好,安邦的找大家,华夏的找瑞众,天安寿的找中汇。
关注的重点还是放在产品本身吧。
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