进入2024年了，我国的职工养老保险参保人数越来越多。2022年末，职工养老保险的覆盖人数就达到了5亿人。在2024年职工养老保险缴费，是不是还是缴费年限越长，养老金越高呢？怎样缴费才划算？

养老金高低与哪些因素相关？

我们的退休养老金，都是由全国统一的养老金计算公式计算而来。基本养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式如下：

根据养老金计算公式，我们可以得出养老金和以下四大因素相关：

第一，缴费年限。缴费年限是计算养老金的一项重要因素，毕竟看基础养老金部分就知道，缴费年限是跟基础养老金呈正比的。

比如说平均缴费指数是1的情况下，缴费15年领取15%的社平工资，缴费30年领取30%的社平工资。

另外，个人账户养老金也是和缴费年限有莫大关系。如果社平工资不变的话，个人账户余额也是跟缴费年限成正比。比如说选择5000元基数缴费，一月个人账户积累400元，一年个人账户积累4800元。15年可以积累7.2万元，30年可以积累14.4万元。

第二，退休年龄。退休年龄主要只是影响养老保险个人账户的计发月数，60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。

另外，退休年龄还会影响缴费年限的高低，毕竟退休年龄越晚，人们能够实现长时间缴费的可能性越大。

第三，缴费基数。缴费基数能够影响本人的平均缴费指数，缴费基数还会影响个人账户的积累。

在理想状态下，平均缴费指数就是个人的缴费档次。比如说按60%档次缴费，平均缴费指数就是0.6，每缴费一年，领取0.8%的社平工资。如果按100%档次缴费的话，每缴费一年，可以领取1%的社平工资。300%档次缴费，可以领取2%的社平工资。

缴费基数还会影响个人账户余额的积累。比如说按3000元基数缴费，每月记入个人账户是240元；15000元基数缴费则记入个人账户余额是1200元。

第四，社平工资。社平工资，特殊情况下也称为养老金计发基数，根据经济发展规律来讲，越晚退休，社平工资越高。在经济越发达的地区退休，社平工资也越高。

比如说按照6000元基数缴费，当地的社平工资是6000元，每缴费一年领取1%社平工资的基础养老金，也就是每月60元。可如果当地的社平工资是1万元，每缴费一年领取0.8%的社平工资的基础养老金，也就是每月80元。

通过养老金计算公式来看，我们可以发现这些规律：

①相同缴费钱数情况下，选择长时间缴费，要比高基数缴费划算。

②在地区选择方面来看，在经济越发达的地区，退休越划算。

③在缴费基数选择上，越早选择高基数缴费越划算。

总体来说，只要有缴费能力，就尽量保持持续缴费，不要中断。这样不仅仅养老待遇高，而且在以后调整养老金时也会更划算。#头条首发挑战赛#​#来点儿干货#​