有许多类型的存款，目前常见的有普通定期存款，大额存单，结构性存款。这3类存款各有其特点，利率差异较大，那么存款人该如何选择呢？

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一、定期存款

一般定期存款是最熟悉的一种存款方式，也是银行最传统的存款产品，50元起存，每年365天在任何银行都能存，当天就能取息。定期存款可以提前支取，但提早支取部分按活期存款利率计息。

虽然定期存款很方便，但缺点是利率太低，一年的利率一般在2%以下，二年的存款利率也只有2.6%左右，除非存了三年，五年才有更高的利率，但平均也不到3.5%，存款人还需要牺牲大量的流动性。

定期存款更适合手头钱不多，不怎么想理财，保守的人群。

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二、大额存单

大额存单是针对个人投资者的定期存款，其门槛较高，20万元起存，高门槛是其最大的缺点。与定期存款相比，大额存单的优点是利率较高，但要想获得较高的利率，也只能存3年、5年，平均利率在4%以上，已超过目前银行理财产品的平均收益率。

与定期存款一样，大额存单的提前支取也应按活期存款利率计息。然而，它的另一个优点是付息方式多样化，既有到期一次性还本，也有到期按月、按季、按年付息的定期付息方式。有固定利息的大张存折利率稍低。

大笔存款并不是随时随地都可以买到的，银行的大笔存款都是按计划发行的，有可能当期额度卖完了就只能等到下一期再购买。但多数情况下，大额存单还是较易购买。

对于手头资金较多，流动性要求较低的保守人群来说，大额存单是合适的。

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三、结构存款

普通存款可以保本保息，但结构性存款只能保本，不能保息。结构存款内嵌于金融衍生产品，收益规则有点复杂，预期收益率是一个区间，或者两点式、三点式这种收益率，比如0.5%,3%,3.8%，但最终得到哪一种收益率并不确定，取决于挂钩资产的表现。

当前，大多数银行的结构性存款能够获得高收益的可能性很大，但也有一些结构性存款只能获得低收益。结构存款的平均存期在4~5个月，平均到期收益率在3.5%~3.8%之间，仍远远高于同期定期存款和大额存单的利率。

结构存款和银行理财一样，10,000元起购，初次购买需要到银行网点进行风险评估，封闭期内不允许提早支取。

因为结构性存款的收益规则比较复杂，所以对投资者的理财水平有一定的要求，至少能看懂产品的收益规则，知道产品达到不同收益的概率有多高。

结构存款适合有一定投资经验，有短期理财需求者。