保险公司怎么赚钱的，相信是很多人的疑问，对于多数人，印象应该是保险公司依靠客户出险概率低于保险公司预定概率，保险公司赚钱，否则保险公司亏损。

这么想是没错的，保险的最初形态应该是这样。但是随着现代经济的兴起，保险公司的盈利模式早已升级迭代。

目前保险公司的盈利模式主要包括三个方面，也称为三差：死差、费差、利差。

死差

：实际的死亡率小于（大于）预定死亡率而产生的利益（损失）。比如，精算师预算应该会有1万人死去，可是实际死亡的人数小于预算的数量，保险公司实际应该赔付的理赔金就少于原本准备的理赔金，这样省出来的差值就是死差益。相反就是损失。

费差

：实际的营业费小于（小于）预定营业费而产生的利益（损失），则产生费差益（损）。 比如，保险公司预算广告、佣金等运营需要花费1万，可公司因为节俭控制，实际花费的运营费小于预定花费的金额，节省出来的就是费差益，反之，就是费差损。

利差：实际的投资收益率大于（小于）预定投资收益率而产生的利差益（损失）。比如，保险公司一个产品原定每年投资收益为5%，实际投资收益为8%，多出来的3%即为利差益，反之为利差损。

死差和费差不是保险公司赚钱的关键，保险公司最大的赚钱模式就是利差。比如我们熟悉的巴菲特老爷子，都是称为股神，但其实他的本家伯克希尔就是保险公司，他最初发财的本金也是依靠客户的保费进行投资，取得的超额收益。

对于保险公司，收取客户保费和扩大投资收益是最关键的。理赔的环节相对次之，因为保险公司不是靠拒赔客户来赚钱，相反让客户顺利拿到理赔，赢得好口碑，扩大影响力，增收新保费，本金多了，投资才能赚更多，这样保险公司才能更赚钱。