银行理财产品种类也非常繁多，但相比基金来说还是要容易一些，我们今天就来聊平时比较常见、风险较低的理财产品

每家银行都有各自的理财产品，收益率也各不相同，平时常见的理财产品收益率都在4%左右，这个收益率是根据市场利率所决定的，当市场利率高的时候银行理财产品收益率也会提高，当市场利率低的时候银行理财产品收益率也会降低，所谓市场利率是由资金市场上供求关系决定的利率，市场利率因资金市场的供求变化而经常变化。市场利率可以参考央行公布的基准利率、银行同业拆借利率、国债收益率等等。

风险等级判定：银行理财风险等级分为R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型、R5激进型。首选R1、R2等级的理财产品，这类产品风险较低，适合大部分人的理财风险评估，所谓风险评估，一般在购买银行理财前银行都会对客户的风险承受能力、年收入、金融理财知识等全方面做评估，评估结果将决定购买哪些品种的理财产品。

投资方向判定：一般来说R1的产品投资方向都在固定收益类，如定期存款、同业拆借等，也有投资于挂钩某个标的物，大部分收益率会在1%-4%之间，挂钩标的物你可以简单粗暴的理解为将本金的利息去做期权，做对了会有比较高的收益，即4%左右，做错了也能保证本金安全，因为是拿利息去投资。R2等级的产品风险等级高于R1，投资方向有国债、企业债、央行票据等等，预期收益也会比R1的高一些。

收益率判定：一般期限越长的产品收益率也越高，时间一般有一个月、两个月、三个月、六个月、一年甚至两三年，大部分平均年化收益率都在4%左右，高于6%的我们就要仔细观察投资方向和风险等级了（当然也不是说低于6%的就不看投资方向）。

募集期和起息日：每个银行理财产品都有一个募集期，大部分银行理财产品都是封闭的，所以只能在募集期内购买理财产品，募集期结束后起息。募集期内的利率按照活期或者同业拆借利率计算

到期日和到账日：理财产品起息后就开始正常运作，直至到期日，这里要注意的是到期日和到账日不一定是同一天，因为到期后产品要清算，所以大部分产品到期后会经过一个工作日的时间到账。

注意事项：在购买银行理财产品的时候一定要看清该理财产品是否出自银行，这样可以避免飞单风险（飞单指银行工作人员在网点以银行理财名义销售其他公司的产品），现在银行网点都有录音录像，可以很好的避免该风险，如果你被银行工作人员带到没有摄像头的地方的话那就要警惕了。

理财收益计算公式：（本金*预期年化收益率）/365*期限，因为是年化收益率，所以要除以365天。

案例：4月1日，小明带了10万元去银行咨询理财产品，小明平时收入尚可且无负债，看中一款R2等级、142天年化收益率为4.1%的理财产品，募集期是3月31日至4月6日，4月7日起息，问，小明理财产品到期后有多少钱？

10万本金+（10万本金*4.1%）/365天*142天=101595元，即理财产品的收益为1595元。其中4月1日到6日这6天算活期利息，当前活期利率为0.35%，所以活期利率收益为（10万本金*0.35%）/365*6=5.75元，所以小明理财产品到期后共有101600.75元。

理财因人而异，根据自己的风险偏好选择适合自己的理财产品，如有疑问，欢迎留言交流，感谢点赞关注分享，谢谢！