数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，具有以下特点：

1. 法定货币地位：与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

2. 主要定位：定位于现金类支付凭证（M0），主要用于满足国内零售支付需求，将与实物人民币长期并存。

3. 研发目的：

- 国际方面，央行数字货币研发成为数字经济时代的军备竞赛，同时加密货币发展带来风险和挑战。

- 国内方面，适应数字经济发展，满足人民群众多样化支付需求，提升基础金融服务水平与效率，促进国内大循环畅通，且我国现金使用率呈下降趋势，现金管理成本较高。其意义和作用包括助力数字经济发展、支撑现代中央银行制度建设、积极参与国际金融改革和协调对话。

4. 匿名性与隐私保护：实现可控匿名，即“小额匿名、大额依法可溯”。数字人民币与银行账户松耦合，可在技术上实现小额匿名。匿名钱包仅需手机号开立，每日交易限额较低，能满足日常小额支付；若要进行大额支付则需升级钱包，钱包余额和支付限额会随客户身份识别强度的增强而提高。此外，电信运营商不得将手机客户信息披露给央行等第三方，用手机号开立的钱包对于央行和运营机构是完全匿名的，其对用户隐私的保护在现行支付工具中等级最高。

5. 实际落地情况：2019 年末以来开展数字人民币试点测试，截至 2021 年 6 月 30 日，试点场景已超 132 万个，覆盖多个领域，开立个人钱包和对公钱包众多，累计交易笔数和金额可观。未来北京冬奥会将是重要使用场景，会试点部署多种创新应用场景，并推出相关可穿戴设备及软钱包、硬钱包服务解决方案。

6. 技术运用：在数字人民币支付体系的交易层采用中心化架构，只有央行一个中心，所有跨机构交易均通过央行端进行价值转移；在发行层基于联盟链技术构建统一分布式账本，央行作为可信机构将交易数据上链，保证数据真实准确，运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份。数字人民币体系结合区块链共识机制和可编程智能合约特性实现自动对账和自动差错处理。部分运用区块链技术体现了“不预设技术路线”的实用主义方针。

7. 运营参与机构：采取中心化管理、双层运营模式。人民银行处于中心地位，负责向运营机构发行数字人民币，并进行全生命周期管理；运营机构包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、招商银行、兴业银行、微众银行及网商银行等，负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。央行不对其计付利息，不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

8. 跨境支付：具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来将积极响应国际社会倡议，研究其在跨境领域的适用性，在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”“合规”“互通”三项要求与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制。人民银行数字货币研究所已与香港金管局签署合作备忘录，并加入国际清算银行创新中心牵头的多币种法定数字货币桥项目。但数字人民币的国际化并非仅技术问题，还涉及制度问题，跨境支付技术虽成熟，但需满足国际间监管与合规条件。