近日，女子到银行存10万元现金被问钱来源登上了热榜，引发了关注。其实前段时间还有到银行存5万元被询问资金来源的新闻，隔三差五就有这样的新闻登上热搜。

存款与每一个人息息相关，大家都很好奇，为什么要说明钱的来源呢？这到底是怎么回事呢？

存款10万元被要求说明来源

来看看这位存款10万元女子的经历——

简单来说，就是这位女子家里有10万，去存银行，结果银行工作人员问她钱是从哪里来的？她很诧异，觉得这是隐私，并不想回答。但是银行主管解释，这是银行的规定，于是这位女子灵机一动，说了一句这10万是从对面工行刚取出来的。于是就顺利办理了业务。

这位女子的经历其实并非个例，因为现在经常可以看到去银行存款5万元以上就要求说明来源，或者是取钱5万元以上要求说明用途的新闻。

之前多数人是没有遇到过这种情况的，但是为什么银行要这么做呢？

这其实是因为央行的规定。

因为早在2022年，央行等部门就公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确要求——

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

这个办法原本计划在2022年3月1日实施，但是由于这个规定引发了一定的争议，很多人并不理解，于是央行就发了一个公告，说这个办法因为技术原因暂缓实施。

所以现在银行之所以问储户资金的来源或者是用途，依据的就是这一个规定。

虽然之前暂缓实施了，但并不意味着不会实施，现在看来，应该是随着时间的推移，技术原因的解决，一些银行已经开始照此执行了。

所以大家不要诧异，银行之所以要问清楚资金的来源或用途，是执行央行的规定，并不是突发奇想这么做的。

为什么要这么做？国家用心良苦

很多人关心为什么要询问资金的来源或用途呢？

这里面其实有国家的良苦用心，这是该怎么理解呢？

第一，这是为了反洗钱。

有人就说了，反洗钱跟老百姓有什么关系？其实不要以为说洗钱都是很大笔很大笔的，现实生活中很多不法分子是通过蚂蚁搬家、化整为零这种方式来进行洗钱，毕竟特别大的数目容易引起调查，所以国家之所以这么做也是为了进一步打击洗钱，来维护国家的经济金融安全。

而之所以把金额定为5万元以上，也是经过科学的测算，尽量减少对普通老百姓的存取款的影响。央行公布的数据显示，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。

所以，这种措施一方面能够防范洗钱风险，另外一方面也能够最大程度减少对普通老百姓存取现金的影响。

其实，银行只是简单询问，你只需要如实回答就行，或者像这位女子一样巧妙回答，银行就会为你办理存取款。只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

所以，只要你没有违法犯罪，普通人大额存取款完全没有必要担心，身正不怕影子斜，来源正规还怕问吗？

第二，这是为了防诈骗。

其实，这项规定还有另外的作用，那就是为了防止诈骗。

可以看看这位朋友分享的，之所以问你资金的来源和用途，你是为了防止有些人被诈骗。

事实上，在现实的问询过程中，有的银行已经成功拦截了好几起诈骗了。所以不要认为这是多余的，总之是为了大家的资金安全，也是为了国家的经济金融安全，让我们一起为反洗钱出力，共同维护我们国家的稳定和繁荣。

所以国家也是用心良苦，大家还是配合一下。#来点儿干货#

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