新中国成立之后，到1979年改革开放之前，中国的银行体系总 的来说是高度集中的银行体系，全国基本上只有一家中国人民银行， 它既掌管货币发行和管理金融活动，又办理一切银行业务。随着经 济体制改革和金融体制改革的推进，开始打破“大一统"的银行体 系。逐步恢复和组建了中国农业银行（1979年2月恢复）。中国银行 （1979年3月分设）。中国人民建设银行（1979年分设，1983年明确 为金融经济实体，1996年更名为中国建设银行）。中国工商银行 （1984年分设）。

——北大金融课笔记

在中国近代史之前，也就是1840年鸦片战争之前，类似现代银行的钱庄、票号之类的机构早就存在了，著名的晋商很多就是以此发家的，近年来，他们的故事还拍成了不少电影电视剧。不过，这些商业形式和现代银行毕竟相去甚远，就不说它了。

清政府于1897年组建了中国通商银行，之后不久，清政府又组建了户部银行、交通银行，这些银行发行纸币，承担存贷业务，已经具备了现代银行 的特征。

1912年，清政府灭亡之后，民国政府向世界其他现代国家一样，将中国 银行（原清政府户部银行）确定为纸币发行机构。实际上直到1935年之前, 中国的法定货币都是银元，纸币是作为银元的兑换凭证而存在的。手持银行 发行的纸币，理论上可以在中国银行随时兑换成足额的银元。

值得一提的是，在这一段时间里，中国民族资本获得了长足的发展，一大批民间商业银行纷纷出现，盐业银行、农商银行，以及由大名鼎鼎的晋商出资 成立的地方性山西裕华银行是其中的代表。这些民间商业银行也纷纷发行自己的钞票，当然，同中国银行的纸币一样，这些钞票也是与银元直接挂钩的。

1935年，南京政府站稳了脚跟。此时，南京国民政府无耻地放弃了银本位制度，规定由中央、交通、中国3家银行发行法币，作为法定货币，禁止 银元流通，也不允许其他银行继续发行纸币。这样一来，民国政府将货币发 行权和中国的经济命脉牢牢地抓在自己手中。

此时要提醒大家注意，法币发行之初，民国政府规定以法币1元兑换银元 1元。相信很多人都见过民国时期的银元，又大又厚，含银量高，十分沉重, 也就是说1枚银元的购买力是很大的。同时，1945年，法币的发行总量只有 4.5彳乙元，这个数字也刚巧和当时人口数量相当。也就是说，如果你有幸穿越 回1935年，而刚好手里有法币一元，那么，恭喜你，你已经拥有了全国4.5亿 分之一的财富。如果你还是没概念，我们不妨做个对比，截至2011年年底， 人民币的发行总量是90多万亿，如果你拥有4.5亿分之一，那就是40多万！

接下来，民国政府露出了狰狞的面目，法币发行量一路飙升，到1945 年，法币总量已经达到5569亿元，你的4.5亿分之一变成了 5569亿分之一, 贬值1000多倍。3年之后，发行量达到600万亿元，又贬值1000多倍。之 后，民国政府又变法币为金圆券，不必细说，都是一路货色。可以说，除了 民国政府手中的真金白银，全国人民已经一无所有了。

最后，我们来说一说新中国银行的发展历史。在全国解放前夕，解放区 就成立了自己的银行，发行了自己的纸币。人民的银行当然叫做中国人民银 行，人民的纸币当然叫做人民币。在计划经济的大环境之下，商业银行没有 存在的基础，金融机构也很简单，所以，全国只有一家银行，统存统贷，全 都由人民银行自己搞定。

随着改革开放和金融结构的复杂化，人民银行显然无法承担如此繁重复 杂的各项职能，商业银行业务、保险业务、部分外汇业务逐渐从中国人民银 行剥离，陆续成立了中国农业银行、中国银行等国有商业银行。接下来就是， 中农工建四大商业银行承担商业银行职能、股份制商业银行成立（交通、中 信、华夏等银行），民营资本银行成立（民生银行），专营银行投资业务的证券公司出现。

中国人民银行逐渐转型成为专门的中央银行，以其为核心的与西方相似 的银行到现在中国被确立下来。