#律师来帮忙#

当你面对负债需要处理的时候，该怎么去沟通协商呢？

第一，不要暴露你自己的还款能力

你账上有钱是个危险的事儿，尤其大额想一次性还或者几次还的。越大额越危险，更不要上门当面谈。个人认为问你要收入证明也是个不必配合的事情，有暴露个人信息和收入之嫌，你如果要分期，他就根据你的收入压到你只能还他家，你别家怎么办?

第二，还款能力的变化，时间节点和原因，你想清楚。

协商时必然说你没有还款能力，比如说因为失业，防对方冷不丁问你什么时候失业的，那如果你失业后还在大额用卡?是什么性质?协商依然是个博弈的过程，对方表面公事公办，实际还是暗藏杀机，探你的能力，拿你的把柄不管是信用卡还是网贷，一切皆可谈，但是谈成什么样，看你自己!

以下都是要理清的思路，每个人情况不一样，每个机构不一样，你去谈的时机不一样，遇到的接待人员不一样，都会有不同的过程和结果，先理清，最后再看个流程，再根据自己情况 去谈，去磨!

【既然是谈判，就要掌握双方心理】

他们认为你怕什么?怕上门，怕爆通讯录，怕起诉，怕坐牢!

他们为什么那么说，有什么好处?

1、 你不符合条件!要不你提供这证明那证明一大堆证明再来（其实就是为难你，设门槛）

2、我们没有这个政策!当然不能随便给你放水了，我们又不是慈善机构，就是要给你设置门槛，让你打退堂鼓，还可以照收你罚款违约金。

3、你长时间没有还款诚意!还是让你还款才算是诚意呀，要不你先还个几百块表示一下。最好是全还上（估计这样他们能拿一大笔提成)

4、你先还50%再帮你申请剩下的分期和减免，还是让你还越多越好

5、今天下午5点前还不上就递交法务部!还是给你压力。

6、还有问你一大堆怎么消费的，说你涉嫌套现，诈骗。非法占有，我们有权不同意，你的协商要求，再不还就起诉你了。（和上一条一样，都是套路，这个在催收套路那里就讲过了，本来不想在这里说的，怎么你们经历了催收，在协商时还能在这里卡住?)

只要你是主动找他们，基本上初期都会遇到以上话术，因为他们想的是：

1、尽快回收资金

2、尽可能多收你费用

而我们负债人的目的正好相反

1、尽可能拉长还款周期

2、 尽可能只还本金

【你怎么看待他们】 我欠钱了，还违约了，我理亏，人家说啥就是啥？

记住，这是生意，是生意就可谈。它是为挣你钱才跟你做生意的，是生意就有风险。它早已经把风险考虑进去了才做的这个生意，除了盈利和回本，一切都是浮云。只要你还想还钱，你就还是它的客户，你还清了它没准又敞开了欢迎你借钱呢。

【你只要注意控制好你自己的风险】

对，法律风险。不懂法就好好做功课去。

【你有什么筹码】你会想，我欠了钱，我有啥筹码?当然有，就是他们也怕你

1、怕你不还（第一人有生老病死，第二逼疯你逼急你逼死你，你也就破罐破摔了)

2、怕你投诉，怕你起诉（你每一个电话录音了吗?有没有催收违规违法证据?你对相关法律 法规掌握透彻吗?）

如果你还没逾期就想提前还款或少还，或者刚逾期就想免除违约金利息什么的。那你除了在 合同里找荐，是没有任何筹码的。第一没逾期或者刚逾期想少还，说明你有还款能力只是想少还，他们不怕你不还。第二你还没开始被催收，没有催收把柄。这个阶段他们可以使劲拖着你。

【你的逾期情况】 刚刚逾期和逾期3 个月和逾期1年2年肯定是不一样的刚刚逾期你就跑去说想少还想慢慢还，你凭什么?如果是信用卡，你可以凭那个信用卡管理办法，倒是没规定期限，但也说特殊情况，你怎么证明你特殊情况?逾期3个月了已经疯狂催收你一阵了确实没榨出来钱，有些机构会主动问你，给你减免点你能还不?你能先还一部分不?

这个阶段难度已经降低很多了吧，因为他们也着急了（京东和支付宝都在我逾期半年的时候就跟我说可以只还本金了。催收说的。注意所有来找你说的你不可能确定他们是催收还是内部人员，别被催收套路了，所以如果你答应了，最后也一定要打官方客服确认，并确认如何获得结清证明，流程，多久，并保存录音上传云端保证永不丢失!)

逾期一年应该更好办了，但很多人反馈说逾期一年去协商，还是各种拒绝，不还全额就要起诉。其实因为你主动了，所以当然要压一压你，不压白不压，反正压不跑，因为你主动想还，没压动，再松口也没啥。当然话也不能说那么绝对，也许赶上人家正回收资金压力大的时候先起诉一波呢，起诉也没啥，人家最终还是要回收资金为最终目的，只要你想还，就算判了，也还是可以协商少还点，你要是害怕起诉，我也没啥可说的，那你凑钱去呗。还有说信用卡可坐牢的，那是恶意逃避的，你把协商还款的录音拿出来证明自己一直有还款意愿咋还能抓 起来呢?逾期金额大小金额越大搞你动力越大，你首先做好最坏准备，什么都不要怕。这个双方平衡点就比较微妙了，搞动你大挣一笔，搞狠了一分拿不到搞不好被投诉被起诉（这个有什么可操作你自己想) 国家政策银行政策也都在变，你协商的时候正赶上，什么也不好说。听对方说什么给你申请了什么优惠就乐颠的还了，促销手段而已，打电话给客服，说要协商还款，找贷后管理，有很多还是把你转给催收谈，催收就只会疯狂给你施压，你要再打电话，找理由拒绝跟催收谈，只跟银行内部谈。还有网贷的找不着和谁谈?只要你想找，顺藤摸瓜，哪有找不着的道理。平台就是中介，中介你跟我说你找不着，那你凭什么挣这份钱? 所有的说不行的就等于拒绝（不明着拒绝)，按下面拒绝的走对方拒绝，或提各种条件，如果信用卡，说商业银行信用卡监督管理办法里有规定可以协商的，如果你们是这个态度我，就去银监会问问，你们不怕多个投诉记录就好，然后给银监会打电话，说明情况困难，跟银行沟通被拒绝，请问70条如何解释，银监会会给你这个银行内部电话去沟通。然后你打电话就说投诉银监会了，银监会给的这个电话继续谈，非信用卡，那我只能先还别家了，过段时间再谈，如果有催收违规证据就拿出来说一说，或者直接去投诉，非信用卡的催收一般都违规。银监会电话可以打一打，各地信访投诉可以走一波，但我认为没多大必要，非信用卡不着急，慢慢谈，对方要求先还一部分或者全部（还有各种么蛾子不一一列举了，怎么就看不明白全都是变相拒绝或者变相榨你钱呢!!!!!)

同上，先还别家了，过段时间继续磨，只要谈不到自己的计划，就一直磨，等着不香么?还有个办法就是让家人帮打电话，反正一直磨不到，先慢慢攒钱，让家人帮打电话说帮还一部分剩下分期 有时间精力就以上流程反复走反复磨。没空啥也不怕，就专心挣钱，攒够一次性还，好谈，省事。

前提啥也不怕。最重要是啥也不怕。留好证据。再补充一下，攒够可以一次性的也不要上来就说要全部都还，他们还是会多要你违约金罚息等各种费用，这个时候你不答应，他们反而说你有能力还但却不还，还真就可能起诉你强制执行了!这个时候你是真的怕了!总之你越上赶着，越要压你!

所以无论是还部分还是还全部，都要往少了说，这样给他们压一压的空间，还有可谈的余地!谈成什么样看你自己了!