你们有没有遇到过一个奇怪的情况，逾期很久没还了之后，债务方的催收专员能够以只还本金，甚至还可以打个七八折和你协商还债，难道他们不怕亏了吗？

亏，哪里会亏，他们这样打折甚至还大赚了，因为你的债务是被他们以很低的价格收购进来了，这时候是不是有些人觉得根本就不可能，哪里不可能，只要你知道什么是“不良债务包”，那就没什么不可能的了。

什么是“不良债务包”呢？那个是指银行将逾期和不良的贷款打包起来，并且以低价打折（最低能到0.2折）的形式一次性以拍卖或者直接卖给第三方公司，比如2021年平安银行将自己的总计11.46亿的不良资产以0.2折起拍卖给第三方公司。

是不是很惊讶，可是你们如果能以那么低的价格将债务打包卖出去，那为什么不给我们协商个1-5折来还款呢？因为他们知道，他们不能开这个口，如果开了这个口，那所有的银行将会亏损到倒闭，理由有以下几点。

一、如果逾期长时间后他们以1-5折的价格和我们协商还款，那很多人知道和你借钱长时间不还的话能够以那么低的价格协商，势必会有很多有心人故意去借钱，然后不还，接着他们便拖着，等到协商的时候，直接打个五折，那债务人不就真的赚翻了，而银行不就亏惨了。

二、如果一个银行开了这个口，那势必其他银行也会受到影响，然后一步一步的扩散出去，到时候第一个开这个口的银行不就会被行业排挤了。

三、这笔钱基本都是逾期多年的了，讨回来的概率是微乎其微的，卖给第三方机构，如果对方能追讨回来那是他们的本事，而银行也能以此为理由降低自己的不良资产，接着能够向央行继续借钱发展。

这种情况下，银行更倾向于将不良债务以低价卖给第三方公司，而不是直接与债务人协商降低还款金额。虽然对于债务人来说，以低折扣还债是一种减轻经济负担的机会，但银行却不愿意给予这样的机会。

在这个过程中，我们不禁会思考，天理何在？有人性吗？

事实上，银行作为金融机构，其首要任务是保护自身的利益和稳定运营。他们对于不良债务的处理，需要考虑多个因素，包括风险控制、资产负债表的健康状况以及整个金融体系的稳定性。银行不愿意直接降低还款金额的原因有其合理性，尽管从债务人的角度来看可能不太公平。

首先，银行要考虑到长期的风险控制。如果银行频繁地降低还款金额，或者容易与债务人达成较为宽松的还款协议，那么就会引发大量的逾期借款和恶意逃债行为。这样一来，有心人就会借机故意逾期不还，等到协商时再获得低折扣的还款条件，从而让银行陷入更大的亏损境地。为了避免这种恶性循环，银行必须保持一定的严格原则，以维护金融秩序的稳定。

其次，银行业作为一个整体，需要维护行业的声誉和稳定。如果一个银行公开宣布愿意以低折扣还款的方式与债务人协商，那么很可能会引发其他银行效仿，甚至可能导致金融市场的混乱和不稳定。银行业作为国家经济发展的重要组成部分，承担着保护存款人利益和维护金融体系安全稳定的责任。为了避免潜在的系统性风险，银行需要统一行动，确保整个行业的稳定性和可持续性。

最后，银行对于不良债务的处理是一种业务决策。他们会根据自身的经营策略和风险管理需求来处理不良债务。银行拥有丰富的经验和专业知识，通过将不良债务打包出售给第三方公司，可以转移风险和减少不良资产的负担。这种做法不仅能够减少银行的损失，还可以通过售卖不良债务包来获取一定的资金回流，以支持其业务发展和继续向央行借款。

总体来说，银行不愿意直接降低还款金额的原因并非完全缺乏人性，而是基于风险控制、行业稳定和业务需要等多重考虑。虽然对于债务人而言，希望以更低的价格还清债务是合情合理的诉求，但我们也应理解银行作为金融机构的角度。在金融体系中，银行与债务人之间的债务关系是复杂的，涉及到许多利益和风险因素，需要综合考虑多方面的利益和稳定性。

因此，对于债务人而言，如果陷入了逾期债务的困境，我们需要积极主动与银行进行沟通和协商，寻找解决问题的方式。债务人 可以提出合理的还款计划，并展示自己的还款意愿和能力。与银行建立诚信和互信的关系，可能会有更多的机会得到协商和帮助。同时，我们也应该自觉遵守还款义务，以维护个人信用和金融秩序的稳定。

在金融领域，确实存在一些复杂而令人疑惑的现象。但是，我们应该以客观、理性的态度去认识和解读这些现象，不仅要关注个体利益，也要考虑到整个金融体系和经济运行的大局。只有在平衡各方利益的基础上，才能实现长期的稳定和可持续的发展。