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中国四大互联网民营银行是什么来头?微众年赚百亿,亿联仅1.4亿



我国四大互联网银行是谁?

我国的商业银行的划分有多类型,它们也都各具特点。例如,6大国有银行(工、农、中、建、交通、邮储),是我国商业银行的基石力量;12家股份制银行(招商、兴业、浦发等),拥有全国性展业的牌照优势。

此外,还有从城市信用合作社、农村信用合作社发展起来的城商行和农商行、村镇银行等。上述这些银行都是传统的商业银行,一般都是国有的性质。从2014年开始,我国累计批复成立了19家民营银行,成为了我国商业银行的新势力。

在这19家民营银行中,有4家银行拥有全线上信贷业务备案许可。这四家银行分别是:深圳前海微众银行,浙江网商银行,四川新网银行和吉林亿联银行,我们可以称之为互联网银行。

那么这四家互联网银行都是什么来头呢?资本实力和盈利水平又怎么样呢?今天我们就给大家分享一下。

四大互联网银行是什么来头?

所谓民银银行,就是说这些银行的发起设立的股东都是民营企业。这四大互联网银行背后的主要股东,都有一个显著的特点,那就是都是国内著名的互联网科技企业,这也是它们具备成为互联网银行的基础。

其中,全国第一个设立的民营银行,是在2014年组建的深圳前海微众银行,其背后的大股东是总部位于深圳的腾讯控股集团,占股为30%。

与微众银行第一批设立的民营银行还有4家,而位于杭州的浙江网商银行,背后的大股东是阿里巴巴集团,占股也是30%。

全国第三家互联网民营银行,是总部设在四川成都的四川新网银行。这家银行的第一大股东是世界5强企业四川新希望集团占股30%,第二大股东是小米集团,占股为29.5%。

第四家设立的互联网民营银行,是来自吉林省长春市的吉林亿联银行,这家银行第一大股东是中发金控,占股30%。第二大股东是美团,占股比例为28.5%。

四大互联网银行实力如何?

从2014年至今,我国的民营银行已经走过了10年的发展历程,这些新兴的商业银行,已经在我国的金融体系中,占据了自己的一席之地。

截至2023年末,我国19家民营银行的总资规模已经有2万亿元。其中,排名第一位的就是一家互联网银行——微众银行,微众银行的总资产规模有5355亿元,2023年净利润有108亿元。而排名第二位的是浙江网商银行,这家银行的总资产规模为4520多亿元,净利润为42亿元。

相比于微众银行和网商银行这两大行业领头羊,成都的四川新网银行,在2023年总资产规模也突破了1亿元大关,排名行业前5,净利润突破了10亿元。而成立较晚的吉林亿联银行,在2023年末的总资产规模为517亿元,净利润为1.4亿元,可以说是远远落后于上述3家兄弟银行。

当然,互联网民营银行的体量,跟传统的大型商业银行还不能相提并论。例如,全国最大的商业银行中国工商银行,总体量在44.7万亿元左右。12家股份制商业银行中的招商银行,总资产规模也有11万亿元,这些银行的体量,都是这些民营银行所不能相比的。

互联网民营银行未来依然可期

目前来看,除了吉林亿联银行之外,微众银行、网商银行和新网银行,目前的发展势头和盈利能力都很不错。特别是是深圳前海微众银行,2023年的净利润已经突破了1亿元大关。在传统的商业银行中,很多总资产规模超过1万亿元,甚至2万亿元的银行,净利润也没有百亿。例如,总资产规模1.7万亿元的渤海银行(12家股份制商业银行之一),净利润只有50亿元。

相比比较而言,微众银行的体量不到渤海银行的三分之一,而净利润则达到了渤海银行的2倍多。从这个角度来看,互联网民营银行的盈利能力是非常强的。其实,互联网银行盈利能力 高,也是很好理解的,因为它不设线下物理网点,所有业务在线上进行,可以节约大量的房租和工资成本。如果通过互联网技术,来降低传统银行的运营成本,也是传统银行需要向互联网民营银行学习的地方。

当然,这些银行都彼此肩负着不同的使命,有的扮演着全国金融体系的基础设施的作用,有的是商业银行的补充。随着我国经济发展水平的进一步提升,这些银行的未来的发展前景,也都是非常值得期待的。



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