经常有人给小6留言说“为什么我每次申请都不能通过”、“为什么我征信良好，银行要拒掉我的申卡请求”。别急，今天小6就给大家讲讲，银行内部到底是怎么审核和评分！！！

　1、收入多少

因为职位不同，所从事的行业不同，工资薪水自是不尽相同。一年的总收入有多的就有少的，当然，年收入越多越有利于得到高评分。申请人的收入越高越好，收入越高，申请下来的信用卡卡初始额度也就越高。

银行评分参考：

年收入低于3万元，评分为2分；年收入3-4.5万元，评分为5分；年收入4.5-5.5万元，评分为10分；年收入5.5-7.5万元，评分为16分；年收入7.5-9万元，评分为21分；年收入10万元以上，评分为24分。

2、工作时间长短

申请人工作时间越长越好，工作时间越长，评分越高，能申请到的初始额度也就越高。

银行评分参考：

工作时间少于6个月，评分为0分；工作时间为0.6-1年，评分为3分；工作时间为1.5-3年，评分为10分；工作时间为3-5年，评分为16分；工作时间5年以上，评分为21分。

　3、是否有银行流水

银行流水是你跟银行频繁交易的凭证，若你有工资卡的话，最好在工资卡所在的银行办理信用卡，下卡的概率和大额度的概率会更高。

银行评分参考：

没有银行流水，评分为-8分；在银行拥有1个账号，评分为0分；在银行拥有3个以上账户，评分为6分；如果发卡银行为代发工资银行，评分为8分；申请人有6个月结息，评分为12分；有一年以上定期存款，评分为24分。

　4、有无住房

住房证明这一项也是蛮重要的，填错一笔，你的额度很可能就会少一大半儿，或者说是申卡无缘啦。所以，住房时间尽可能写的长一些，最好提供6个月水电发票。

银行评分参考：

申请人为短期租房，评分为0分；申请人为长期租房，评分为2分；申请人按揭中房产，评分为10分；申请人全款房产，评分为16分；申请人房产价值低于100万，评分为18分；申请人房产价值大于100万，评分为24分；其他情况为-2分。

　5、信贷记录

也就是征信记录，千万不要有银行逾期记录，直接影响批卡评分。最好有银行的供车、供房的记录，因为可以看到你不但有资产，而且还款能力也不错哦。

银行评分参考：

申请人没有信贷记录，评分为-2分；申请人有3天内逾期记录，评分为-6分；申请人有担保记录，评分为-4分；申请人有供车记录，评分为6分；申请人有供房记录，评分为10分。

　6、申卡记录

不管是申请信用卡也好，还是申请贷款也好，在你的征信上都会有申请记录的。频繁申请不仅会影响你的评分，还会给银行造成你很缺钱的错觉。最佳的申卡记录是12个月内申请3次，评分最高！

银行评分参考：

申请人1个月内申请3次以上，评分为-2分，申请人1个月内申请3次，评分为0分；申请人3个月内申请3次，评分为2分；申请人6个月内申请3次，评分为6分；申请人12个月内申请3次，评分为10分；没有申请记录，评分为-4分。

　7、有无银行理财产品

也就是你去申请的银行里购买理财产品。这可以说明两点：1、足以体现你的个人财力和还款能力；2、你为银行做出了贡献，银行也是会“以礼向报的”。

银行评分参考：

申请人没有银行理财产品，评分为0分；申请人有5万短期银行理财产品，评分为5分；申请人有10万中长期银行理财产品，评分为10分；申请人有20万以上短期银行理财产品，评分为8分；申请人有50万以上短期银行理财产品，评分为12分；申请人有100万以上短期银行理财产品，评分为20分。

得出的总分值，可参考的审批额度：

25-55分 （0.1-0.5万元）55-65分（0.5-1万）65-75分（1-2万）75-85分（2-3万）85-95分（3-4万）95分以上（5-7万）

此外，申请信用卡还有这些加分项，看看你能不能达到这些条件。申卡额度7大加分项（参考）

1、婚姻

已婚＞未婚单身。银行的模拟评审系统中，在同等条件下，已婚的可以得到比未婚的整整一个级别的信用提升。

2、技术职称

有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的，往往得到加分。

3、工作

稳定性较高的行业能获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。

4、经济能力

经济能力：本行有大额存单，以及可靠的收入证明，能得到比较高的评级。

5、住房

个人住房：个人名下有住房的比没有住房的申请人，下卡额度更高。

6、征信

征信记录良好比征信白户或逾期用户的下卡额度更高。

7、学历状况

大学本科及以下文化程度的，信用评级没区别，研究生以上的评级会高一点。

电话回访技巧

一、记住申请资料，最好复印一份随身带着，比较重要的事项要记在脑子里，比如：单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道，需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.

三、卡片邮寄地址回答有讲究，尽量选择将信用卡寄到单位地址，这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家，虽然方便了自己，却可能让银行误以为你工作不够稳定。

四、无关问题怎么回答？现在银行的回访有时候也会搞点小手段，比如会问你一些无关紧要的问题，来测试你的信息是否正确：比如可能会问你为什么单位电话没人接听？（你可以说可能前台出去了），又比如你认识你单位的某某吗？（你可以说可能有，不熟）等。

电话回访没有问题了，就算通过了复审，一般就会批卡，之后，银行会制卡、发卡。

最后小6提示：申卡两大原则

1.不要广撒网，乱申卡，看准一家。

不下之前别转战他行，新人申卡保持在3家内。原因很简单，如果没有房车和大量的砖，对于普通人来说，批卡就靠社保/公积金/所在单位/流水/征信下卡的，这里面最麻烦的就是征信，因为征信查询次数被扣的那些分，是你不能下卡的致命条件。

2.选择对的银行申卡

不能乱申卡，那选择适合自己下卡的银行便很核心。

一般来说，主流商业银行的下卡标准，只要拥有社保/公积金/单位资质不差，满足这三样其中之一，便能愉快的下卡。