摘要：信用卡申请一定要根据自己的实际需求来，并要边用边优化，不能只申不销。作为普通工薪族，既要尝到实惠也不能卡多累主！

写卡的文章不是攻略就是技巧，而这篇可能是一篇劝你销卡的推文。群里一位卡友说，玩卡俩月已经持卡6行20张，感叹他资质好的同时也一直在劝要停一停脚步！发现新入坑的卡友最容易冲动，遇到好卡就觉得完美契合自己的需求，可以冲！一张冲，再来一张又冲。不否认每一张单独拿出来可能确实有些权益能用的上，但20张卡组合在一起一定会造成权益冗余

我一直建议信用卡要少而精，2-3张为宜。国内主流的大白金信用卡2-3张一定能覆盖普通人80%以上的诉求。至于那20%，咱们花钱也能解决，没必要非得加办一张卡。卡太多一方面对征信不好，同时后期管理也很耗费精力。申卡前一定要多反问自己几遍，这张卡真的用得上吗？手里有没有其他卡可以替代？

今天就从我们的日常需求出发，来讲一讲如何根据需求来配置信用卡。

场景一：商旅需求

笔者玩卡的初衷源于商旅。作为一只出差狗，机票和打车公司解决了，那到了机场总还是希望能有个休息吃简餐的地方。

关键字：机场休息，简餐

以北京为例，自营厅基本上能轻松搞定以上需求，首都和大兴均可。保险起见，可以多配一张龙腾。

推荐1：工行特殊白。15笔即可免年费。享受工行无限自营贵宾厅，附带6次龙腾（年消费2万）。深度解析工行特殊大白金：您离尊享服务，只差这一篇！

推荐2：老农航司白。作为精粹白的平替，首年刚性或5万分抵免，次年刷30笔免。享受农行无限自营贵宾厅，3次专家挂号和12:1兑换联名航司里程。平替之王？老农航司白或将终结精粹白时代！

推荐3：龙霸天。480/年刚性年费。1%和10%的返利可回血12/年，相当于免费享受广发无限次自营厅，外加1点机场龙腾和2点高铁龙腾。广发龙霸天｜捕获2024年“神卡”一张

注：以上三张卡功能极度重叠，若同时持有建议优化

深度测评！2024下半年最值得入手的免年费大白金信用卡TOP榜！

场景二：境内旅游

境内游基本上是两人同行，有了小朋友后是一家三口。若想行程省钱省心舒适，那么高端白金信用卡权益可以帮您解决几乎全流程。

关键字：里程换票，接送机，机场携伴休息，酒店

推荐1：汇丰中国信用卡。几乎覆盖以上所有需求。搬砖50长期不动可长期免信用卡年费，接机，龙腾，里程兑换，打车，酒店（万事达消费达标礼）全部覆盖。首年新户礼还能最高拿5.4万航空里程。2024免年费“神卡”？-汇丰中国信用卡

推荐2：大山白。权益丰富且实用，接送机、优惠酒店、无限自营贵宾厅、龙腾可谓一应俱全。甚至携伴诉求也可能在自营厅搭配龙腾的情况下解决。若想补充里程兑换，可补充搭配老农航司白或者经典白一起食用。多倍积分暂不明朗的“大山白”还值得攀登吗？

推荐3：老农航司白+小山白。不想搬砖50，也怕40万积分有压力。那么，老农航司白解决核心的无限自营厅和里程兑换，可以搭配小山白补充2次接送机，另外还有代驾、挂号等权益。龙卡家庭挚爱｜大山白的平替 or 降级？

推荐4：老农航司白+招商钻石。航司白解决大人里程票、招商钻石解决小朋友机票。钻石的精选3还能解决优惠酒店问题。若可以确定每年至少2次飞机旅行，这个组合可以排在第三位。招商钻石卡|亲子信用卡天花板，36刚性年费可回血

场景三：境内+境外旅游

境外游相比而言在贵宾室、接送机和酒店方面希望有差异化。PP在国外的贵宾室覆盖更好些，个别国家的接送机贵的离谱，酒店也是回血大户。

关键字：里程换票，接送机、机场携伴休息、酒店

推荐1：汇丰中国信用卡。汇丰是少有可免年费又具备境外接送机权益的信用卡，同时龙腾可解决海外休息室，可使用里程兑换机票，万事达消费达标礼的7间夜酒店可以提供海外优惠酒店。

推荐2：招商万事达世界卡。5号才上线的新卡，确定有境内+境外旅游需求，这张卡可以贡献4次机票报销，上限9/张机票。60次龙腾在海外足够用。可以搭配至少具备国内无限自营贵宾厅的卡，如航司白。招商万事达世界卡+老农航司白。若一家三口确定每年两次境内一次境外飞机游，最佳的组合是招商万事达世界卡+招商钻石信用卡，前者报销大人机票，后者解决小朋友行程，堪称完美拍档！招行世界卡｜集齐机票报销“全家桶”

推荐3：中信无限信用卡。海外贵宾室龙腾还需要挺长一段路要走。自从大山白的PP换成龙腾，就几乎没见到刷免大白金配备PP，更不用说无限PP+携伴。中信无限“丝袜卡”｜星巴克自由的Visa 鼎级无限卡

中信Visa无限卡配备无限PP与龙腾且能携伴多人，境外4次接送机，境内使用 36+1的接送机服务。近8:1的里程兑换比例也是首屈一指。略高配，不适用大众，DLB可以看过来。笔者也打通了中信无限卡的办卡通道，6万即可。进件且免首年，次年硬刚、积分兑或是继续免都可谈。

推荐4：交行世界之极。可以带一家10口出入贵宾室的“无限贵宾室”神卡，境内外各送2间酒店。但48/120万积分的年费让这张卡性价比显得不那么高。决战紫禁之巅：三张万事达世界之极鼎级卡，谁主沉浮？

场景四：日常生活需求

国内约有10亿人近一年没有乘坐飞机，所以商旅不代表绝大多数人的诉求。还有很大一部分卡友仅需要些信用卡的日常权益。

关键字：消费返利，酒后代驾，预约挂号，健康洁牙

推荐：龙霸天+小山白。龙霸天虽然是刚性年费卡，但这张卡每年能返利12元，年费回本且有结余。另外免费送无限自营贵宾厅和龙腾。小山白搭配使用，可提供6次代驾和挂号，15万建行积分也不构成负担。广发龙霸天｜捕获2024年“神卡”一张 龙卡家庭挚爱｜大山白的平替 or 降级？

这部分需求确实也是笔者的盲点区，尤其对消费返利卡研究的深度不够，后面继续努力，多补充这方面的卡推荐给大家。

申卡有道、用卡有方、销卡有度

1. 申卡看需求：办卡前要先想清楚自己的诉求。可以通过上文的几种场景来结合自己的实际情况进行定位。想明白个人需求后，还要想想频率如何？频次很低的诉求也能与上述场景匹配，但是否要为很低的频次去办一张高端信用卡傍身，值得推敲！

2. 用卡多复盘：刚入卡圈容易被各种神卡所吸引而一时冲动，办卡时也容易无法准确定位个人需求和使用频次。那么在用卡的过程中要做好复盘。卡权益被使用的频次和为之付出的代价是否成正比？

3. 销卡莫寡断：卡要边用边优化。新卡层出不穷，卡权益也会随之变动，自身的诉求也会有所改变。大部分年景是需求增加，但这两年若需降本增效而销掉使用频次低的卡并不是坏事。可参照文初的卡权益表，新卡若与老卡重叠度较高要懂得取舍。

作者声明本文无利益相关，欢迎值友理性交流，和谐讨论～